СТРАХУВАННЯ КРЕДИТІВ

Кредитування неодмінно спіткається з ризиками збитків, пов‛язаними із невиконанням позичальниками свох зобов‛язань за кредитними договорами. 

Особливими ризиками для банківських установ і інших кредиторів-юридичних осіб є неплатоспроможність і банкрутство позичальника з різного роду причин.  

 

Цивілізованим шляхом упередження кредитних ризиків та ймовірних збитків є страхування на випадок невиконання (неналежного виконання) позичальником своїх обов‛язків перед кредитором, а саме:  

-неповернення або часткове неповернення Позичальником кредиту у встановлені кредитним договором строки;

-невиплата Позичальником в повному обсязі і в установлені кредитним договором строки процентів за користування кредитом.

 

Страхувальником в більшості випадків виступає банк, який і вирішує доцільність поєднання зазначених ризиків, а також, визначає механізм страхування - всіх позичальников одночасно або кожного позичальника за окремими ризиками.

Розмір страхової суми встановлюється при укладенні договору страхування за домовленістю сторін.

 

Розмір страхового тарифу визначається з урахуванням:

• кредитоспроможності позичальника,
• виду і характеру діяльності позичальника,
• наявності товарно-матеріальних цінностей або іншого майна, які можуть стати забезпеченням права регресних вимог страховика в разі настання страхового випадку та здійснення страхового відшкодування,
• цільового призначення кредиту та інших істотних умов, передбачених кредитним договором, які дають можливість оцінити ймовірність настання страхового випадку та розмір можливих збитків.

 

Страхування кредитів

Інформація про стандартний страховий продукт, згідно вимог Положення про розкриття інформації та розміщення інформаційного документа про стандартний страховий продукт на вебсайтах страховиків та страхових посередників, затвердженого Постановою Правління Національного банку України №174 від 20.12.2023

«СТРАХУВАННЯ КРЕДИТІВ»

 

1. Об’єкт страхування;

1)збитки страхувальника (кредитодавця) внаслідок непогашення або неповного погашення позичальником кредиту  та/або  нарахованих за ним відсотків;

2) відповідальність страхувальника (позичальника) перед кредитодавцем за непогашення або неповне погашення кредиту та/або нарахованих за ним відсотків, визначених у кредитному договорі

2) Страхові ризики та обмеження страхування;

Страхові ризики:

•           неплатоспроможності Позичальника;

•           банкрутства Позичальника;

•           смерті Позичальника.

Обмеження страхування – відсутні.

3) Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності);

Страхова сума за договором страхування кредитів визначається відповідно до суми кредиту, наданого Позичальнику

4) Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу;

Мінімальний страховий тариф – 0,1%

Максимальний страховий тариф – 10%.

5) Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи;

Франшиза за договором є безумною

Мінімальний розмір франшизи – 0%

Максимальний розмір франшизи – 20%.

6) Територія та строк дії договору страхування (включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування;

Територія покриття -Україна, окрім території активних бойових дій та тимчасово окупованих Російською Федерацією територій, які визначені Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій № 309 від 22 грудня 2022 року «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією» або будь-яких змін до нього, а також на відстані ближче 50 км до вказаних територій.

Договір укладається на строк до 1 року.

Договір набуває чинності з дати вказаної в договорі, але не раніше надходження страхового платежу на поточний рахунок Страховика.

Продовження строку дії Договору неможливе. 

7) Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

Відмова у виплаті страхового відшкодування

8) Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Продукт не пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

9) Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки за продуктом відсутні.

Акційні пропозиції відсутні.

10) Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії

1. Фінансовий стан Позичальника 

1. Баланс, звіт про фінансові результати та звіт про рух грошових коштів за останні три роки;
2. Рівень ліквідності, платоспроможність та фінансова стабільність;
3. Наявність та структура заборгованості, зокрема простроченої;
4. Попередня кредитна історія та взаємини з іншими фінансовими установами.

2. Кредитний договір 

1. Сума кредиту та строк його повернення;
2. Процентна ставка та умови її зміни;
3. Порядок і строки сплати відсотків та основної суми боргу;
4. Наявність та умови використання забезпечення (застави, поруки тощо).

3. Забезпечення (Застава) 

1. Тип, вартість та місцезнаходження майна, що передається у заставу;
2. Оцінка майна, проведена сертифікованими оцінювачами;
3. Правовий статус майна, наявність обтяжень або обмежень.

4. Діяльність Позичальника 

1. Основні види діяльності та продукти/послуги;
2. Ринки збуту, основні контрагенти та постачальники;
3. Виробничі потужності та ресурси;
4. Плани розвитку та інвестиційні проекти.

5. Керівництво та власники Позичальника 

1. Біографічні дані керівників та їх професійний досвід;
2. Склад власників, структура капіталу та частка кожного власника;
3. Наявність зв'язків з іншими компаніями, що можуть вплинути на діяльність Позичальника.

6. Документи для ідентифікації Позичальника 

1. Свідоцтво про державну реєстрацію;
2. Установчі документи;
3. Витяг з ЄДРПОУ;
4. Документи, що підтверджують повноваження керівників та представників Позичальника.

7. Додаткова інформація 

1. Звіти аудиторів;
2. Відомості про судові справи та претензії до Позичальника;
3. Інформація про значні зміни у фінансовому стані або діяльності Позичальника, що сталися після подання первинних документів.

 

11) До укладення договору страхування з метою прийняття усвідомленого рішення про страхування до укладення договору просимо ознайомитися з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат. З зазначеною інформаціє можна ознайомитися в Загальних умовах страхового продукту, які розміщені на офіційному сайті страховика за посиланням: https://profstrah.com.ua/foto/strahovi_produkti/profstrah_str_kredit_zagalni_umovi.pdf

 

• Загальні умови страхового продукту: "Страхування кредитів" (строк дії з 12.07.2024р.)
• Інформаційний документ про стандартний страховий продукт: "Страхування кредитів" (строк дії з 12.07.2024р.)