СТРАХУВАННЯ ФІНАНСОВИХ РИЗИКІВ

Успіх комерційної діяльності визначається ефективністю управління комерційними ризиками, що передбачає їх достовірну ідентифікацію, правильне економічне обгрунтування та надійний фінансовий захист. Досвід в страхуванні фінансових ризиків доводить, що причини, які зумовлюють неотимання (недоотримання) прибутку є досить варіабельними і мають широке коло ризиків: порушення запланованої поточної діяльності (виробництво, поставки, продажі тощо), зміна ринкової кон‛юнктури, погіршення умов виконання контрактів постачальниками, відмова споживачів від замоленої продукції та інші. Проте, наслідки зводяться здебільшого до традиційних умов: неефективна поточна діяльність - збитковість - перерва діяльності - втрата права власності.

Цивілізованим засобом упередження фінансових збитків є вчасна реорганізація бізнесу за умов ефективного страхування. 

 

Умови СК "ПРОФЕСІЙНЕ СТРАХУВАННЯ" передбачають прийняття на страхування ризиків непередбачуваних фінансових збитків  Страхувальника внаслідок невиконання (неналежного виконання) контрагентом Страхувальника зобов'язань по договору (контракту, угоді), укладеному між Страхувальником і контрагентом, а саме:

• втрата доходів або прибутку в результаті невиконання (неналежного виконання) контрагентом Страхувальника своїх зобов’язань за укладеними між ними договорами (угодами, контрактами);
• втрата доходів або прибутку в результаті невиконання умов договорів лізингу, що укладені між Страхувальником і контрагентом.

 

Система страхового захисту депозитів банківських установ набуває певного розвитку і актуальності в вітчизняному банківському секторі, адже страховий захист підвищує довіру клієнтів до банків, стимулює вкладення тимчасово вільних грошових коштів, стримує масове вилучення з депозитних рахунків в період кризових ситуацій на тлі економічних і політичних реформ. Умови страхування при цьому охоплюють ризики за категоріями:

• втрата вкладів в цінні папери (акції, сертифікати і т.п.) і гарантованих дивідендів (процентів) по ним;
• втрата вкладів в банках, інших кредитних установах і відсотків по ним.

 

        КОНКУРЕНТНІ ПЕРЕВАГИ СК "ПРОФЕСІЙНЕ СТРАХУВАННЯ"

• кваліфікована консультаційна підтримка;
• надійний страховий захист і тверда гарантія виплат;
• гнучка тарифікаційна політика, що включає зниження тарифів при комплексному страхуванні.

 

СТРАХУВАННЯ ФІНАНСОВИХ РИЗИКІВ

 

1. Об’єкт страхування:

- матеріальні збитки Страхувальника внаслідок неналежного виконання (невиконання) контрагентом Страхувальника своїх договірних зобов’язань, відповідно до договору.

2. Страхові ризики та обмеження страхування:

• Страховими ризиками є факт понесення реальних (матеріальних) збитків та/або неотримання (недоотримання) прибутків, понесення додаткових витрат Страхувальником в результаті настання однієї чи декількох подій обраних в умовах договору :

• Умови «Контрактові ризики»

• Невиконання чи неналежне виконання контрактних зобов'язань перед Страхувальником внаслідок будь-яких причин.

 

• Умови «Контрактові ризики з обмеженою відповідальністю»

Невиконання чи неналежне виконання контрактних зобов'язань через відмову (чи прострочення) від оплати контрагентами Страхувальника внаслідок:

• Дії вогню, аварій, стихійних явищ під час та на місці виконання зобов'язань. Протиправних дій третіх осіб (крадіжки, грабежу, шахрайства, заподіяння шкоди майну чи майновим правам, протидії законній господарській діяльності, обману та інших дій, за вчинення яких передбачено покарання відповідно до Кримінального кодексу України).
• Неплатоспроможності.
• Ліквідації.
• Банкрутства.
• Дії форс-мажорних обставин.
• Призупинення роботи банку-держателя рахунку контрагента.

 

• Умови "Ризики цінних паперів"

• Невиконання чи неналежне виконання (відмова від виконання) зобов'язання, посвідченого цінним папером, особою, що його випустила (видала), та особою, яка його індосувала.
• Неотримання або недоотримання доходів від розміщення коштів в цінних паперах.
• Втрата вкладень в цінні папери (акції, сертифікати тощо) та гарантованих доходів від них.

• Умови «Правові ризики»

• Підробки або шахрайської підміни будь-яких грошових зобов'язань.
• Фінансових операцій, котрі виконані Страхувальником на підставі документів, що потім було визнано фальшивими.
• Накладення неправомірних фінансових санкцій.

• Умови "Банківські ризики"

Втрати коштів в кредитних установах через неплатоспроможність кредитної установи в зв'язку з:

• Банкрутством.
• Припиненням діяльності.
• Введенням НБУ мораторію на задоволення вимог кредиторів банку.
• Призупиненням та/або анулюванням дії ліцензії кредитної установи на певний вид операцій.

Обмеження страхування:

Не підлягають відшкодуванню:

- Моральна шкода, а також будь-які непрямі збитки.

- Неустойка (штрафи, пені та інші стягнення).

- Витрати Страхувальника, що не узгоджені письмово зі Страховиком.

 

3. Мінімальний та максимальний розмірі страхової суми (ліміту відповідальності):

• Визначення страхової суми:

• Страхова сума визначається за згодою сторін на підставі фінансових даних про об’єкт страхування та можливих фінансових збитків, які можуть виникнути у разі настання страхового випадку.
• Максимальна страхова сума встановлюється відповідно до розміру можливих фінансових збитків, але не може перевищувати обґрунтованої вартості об'єкта страхування.

• Порядок встановлення страхової суми

• Страхова сума узгоджується в процесі укладення договору страхування між Товариством та страхувальником.
• Для визначення страхової суми Товариство може запросити додаткову інформацію, документи або провести оцінку об'єкта страхування за участю незалежних експертів.

• Ліміти відповідальності

• Ліміти відповідальності визначаються умовами договору страхування і можуть бути встановлені як на окремі страхові випадки, так і на сукупність страхових випадків за певний період.
• Загальний ліміт відповідальності Товариства за одним договором страхування не може перевищувати загальну страхову суму, визначену в договорі.

• Особливі умови встановлення лімітів відповідальності

• Ліміти відповідальності можуть бути встановлені диференційовано для різних видів фінансових ризиків, залежно від специфіки діяльності страхувальника та умов договору страхування.
• Товариство може встановлювати спеціальні ліміти відповідальності для окремих категорій страхувальників або для певних видів фінансових ризиків, що обумовлено підвищеним рівнем ризику

 

4. Мінімальний та максимальний розмірі страхової премії та/або страхового тарифу:

-  Страховий тариф - ставка страхового внеску (страхового платежу) з одиниці страхової суми за період страхування.

- Страховий платіж - це плата за страхування, тобто грошова сума, яку Страхувальник зобов'язаний сплатити Страховику. Страховий платіж визначається Страховиком в односторонньому порядку виходячи з існуючих тарифів Страховика та зазначається в умовах Договору (або Додатку до Договору).

- Страховий тариф визначається індивідуально для кожного окремого договору

 

5. Розмір франшизи:

Франшиза за цим страховим продуктом встановлюється за погодженням зі Страхувальником при укладанні Договору.

6. Територія та строк дії договору страхування:

• Договір укладається на строк до 1 року.
• Договір діє на території України, окрім території активних бойових дій та тимчасово окупованих Російською Федерацією територій, які визначені Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій № 309 від 22 грудня 2022 року «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією» або будь-яких змін до нього.

7. Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини:

Відмова у виплаті страхового відшкодування, припинення дії Договору страхування.

8. Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору:

Продукт не пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору.

9. Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії:

• Знижки за продуктом відсутні.
• Акційні пропозиції відсутні.

10. Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії:

Фінансовий стан страхувальника

- Балансова звітність за останні три роки.

- Звіт про фінансові результати та інші форми фінансової звітності.

- Звіт про рух грошових коштів.

- Інформація про кредитні зобов'язання, включаючи строки та умови погашення.

Діяльність страхувальника

- Опис основних видів діяльності страхувальника.

- Перелік основних контрагентів та партнерів.

- Інформація про ринки збуту продукції або послуг.

- Стратегічні плани розвитку страхувальника.

Інформація про управління та структуру власності

- Структура власності страхувальника, включаючи інформацію про кінцевих бенефіціарів.

- Інформація про керівний склад компанії, його досвід та кваліфікацію.

- Наявність спорів або конфліктів серед акціонерів та керівництва.

Ризики, пов'язані з діяльністю страхувальника

- Опис основних ризиків, які можуть вплинути на фінансовий стан страхувальника.

- Оцінка ризиків, пов'язаних з ринком, на якому діє страхувальник.

- Інформація про страхові випадки, які сталися протягом останніх п'яти років.

- Політика страхувальника щодо управління ризиками.

 Контракти та зобов'язання

- Перелік основних договорів, укладених страхувальником.

- Інформація про великі інвестиційні проекти та зобов'язання.

-Умови контрактів з контрагентами, що можуть мати вплив на фінансовий стан страхувальника.

Регуляторні та правові аспекти

- Інформація про ліцензії та дозволи, необхідні для здійснення діяльності страхувальника.

- Відомості про відповідність діяльності страхувальника вимогам законодавства та нормативних актів.

- Інформація про судові справи та арбітражні процеси, в яких бере участь страхувальник.

 Інформація про попередні страхові випадки

- Перелік страхових випадків, які сталися протягом останніх п'яти років.

-Розмір виплачених страхових відшкодувань.

- Аналіз причин та наслідків страхових випадків.

11. До укладення договору страхування з метою прийняття усвідомленого рішення про страхування до укладення договору просимо ознайомитися з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат. З зазначеною інформаціє можна ознайомитися в Загальних умовах страхового продукту, які розміщені на офіційному сайті страховика за посиланням: https://profstrah.com.ua/foto/strahovi_produkti/profstrah_str_fin_rizik_zagalni_umovi.pdf

 

Страхування фінансових ризиків

• Загальні умови страхового продукту: "Страхування фінансових ризиків" (строк дії з 12.07.2024р.)
• Інформаційний документ про стандартний страховий продукт: "Страхування фінансових ризиків" (строк дії з 12.07.2024р.)